Déménager aux États-Unis depuis le Canada

Voies de visa pour les Canadiens

Les Canadiens disposent de plusieurs voies d'accès aux visas américains, dont l'une est inaccessible à la plupart des autres nationalités. Les citoyens canadiens n'ont pas besoin de visa pour de courts séjours aux États-Unis et peuvent généralement entrer pour le tourisme ou les affaires jusqu'à six mois avec une preuve de citoyenneté ^[1].

Visa TN (ACEUM).

La classification de non-immigrant TN est réservée exclusivement aux citoyens du Canada et du Mexique en vertu de l'Accord Canada–États-Unis–Mexique ^[1]. Les professionnels canadiens exerçant des professions désignées (ingénieurs, comptables, scientifiques, analystes de systèmes informatiques et environ 60 autres figurant dans l'annexe de l'ACEUM) peuvent demander le statut TN au port d'entrée américain sans pétition préalable auprès du USCIS. Vous avez besoin d'une lettre d'offre d'emploi d'un employeur américain précisant la profession admissible au TN, vos qualifications et les conditions d'emploi. Le statut TN est accordé par tranches allant jusqu'à trois ans et peut être renouvelé indéfiniment. Contrairement au H-1B ^[2], le statut TN n'est pas soumis à un plafond annuel, ce qui en fait la voie la plus rapide et la plus prévisible pour les professionnels canadiens qualifiés.

H-1B Profession spécialisée.

Les Canadiens qui ne sont pas admissibles au statut TN (parce que leur profession ne figure pas sur la liste de l'ACEUM) peuvent postuler via le processus H-1B standard, qui requiert le parrainage d'un employeur et une sélection par loterie annuelle ^[2]. Le H-1B exige au minimum un baccalauréat ou son équivalent dans une profession spécialisée ^[2].

L-1 Transfert intraentreprise.

Les Canadiens qui travaillent pour une entreprise multinationale peuvent être transférés dans un bureau américain à un poste de direction, de gestion ou de connaissance spécialisée, à condition d'avoir travaillé pour l'entreprise à l'étranger pendant au moins un an au cours des trois années précédentes ^[2].

E-2 Investisseur par traité.

Le Canada a conclu un traité de commerce et de navigation avec les États-Unis qui permet aux ressortissants canadiens de bénéficier des visas d'investisseur E-2 ^[1]. Cette voie requiert un investissement substantiel dans une entreprise américaine et est populaire auprès des entrepreneurs canadiens.

Cartes vertes basées sur l'emploi.

Pour la résidence permanente, les Canadiens peuvent demander des visas d'immigrant EB-1 (capacité extraordinaire, professeurs remarquables, directeurs multinationaux), EB-2 (professionnels avec diplôme avancé, y compris la dérogation d'intérêt national) ou EB-3 (travailleurs qualifiés et professionnels) ^[3]. Les demandeurs nés au Canada font généralement face à des délais d'attente plus courts que les demandeurs des pays à forte demande, car les limites par pays ne contraignent pas les demandeurs canadiens dans la plupart des catégories.

Immigration familiale.

Les citoyens américains et les résidents permanents légaux peuvent parrainer des conjoints, enfants, parents et frères et sœurs canadiens via le système de préférence familiale ^[1].

Obligations fiscales transfrontalières

Les États-Unis imposent leurs résidents sur leurs revenus mondiaux. Dès que vous devenez résident fiscal américain (par le test de la carte verte ou le test de présence substantielle), vous devez déclarer tous vos revenus de toutes sources, y compris les revenus de source canadienne, dans votre déclaration fédérale américaine ^[1]. Le test de présence substantielle comptabilise les jours passés aux États-Unis sur une période de trois ans à l'aide d'une formule pondérée : tous les jours de l'année en cours, un tiers des jours de l'année précédente et un sixième des jours de l'année d'avant, avec un seuil de 183 jours ^[2].

La convention fiscale États-Unis–Canada.

La Convention fiscale entre les États-Unis et le Canada, signée à l'origine en 1980 avec des protocoles ultérieurs, prévient la double imposition sur les mêmes revenus ^[3]. La convention répartit les droits d'imposition entre les deux pays et prévoit des crédits d'impôt étrangers pour que vous ne payiez pas la totalité de l'impôt aux deux. Vous réclamez des crédits sur le formulaire 1116 pour les impôts payés au Canada sur des revenus également imposables aux États-Unis ^[4].

Traitement des REER et CELI.

En vertu de la convention, les États-Unis différent généralement l'imposition des revenus s'accumulant dans un Régime enregistré d'épargne-retraite (REER) ou un Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) jusqu'à la distribution, à condition de déposer une élection annuelle dans votre déclaration américaine ^[3]. Sans l'élection, les États-Unis imposeraient la croissance annuelle. Les Comptes d'épargne libres d'impôt (CELI) ne bénéficient d'aucune protection particulière au titre de la convention ^[3]. Contrairement aux REER, les CELI ne sont pas traités dans la convention, ce qui crée des obligations de déclaration supplémentaires et une complexité fiscale pour les Canadiens qui les conservent après être devenus résidents fiscaux américains.

Impôt de départ canadien.

Le Canada impose une disposition réputée sur la plupart des biens en capital lorsque vous cessez d'être résident fiscal canadien ^[5]. Cela signifie que vous êtes traité comme si vous aviez vendu vos investissements à leur juste valeur marchande à la date de votre départ, déclenchant ainsi des gains en capital imposables ^[5]. Les exemptions pour résidence principale continuent généralement de s'appliquer. Déposez une déclaration de départ canadienne (T1) pour l'année de votre départ.

FBAR et FATCA.

Si vous conservez des comptes bancaires canadiens, des REER ou des CELI après votre déménagement, vous devez les déclarer sur le formulaire FinCEN 114 (FBAR) si le solde agrégé dépasse 10 000 $ à n'importe quel moment de l'année ^[6]. Le formulaire FATCA 8938 présente des seuils plus élevés pour la déclaration des actifs financiers étrangers spécifiés ^[7].

Sécurité sociale.

L'Accord de totalisation États-Unis–Canada empêche la double imposition en matière de sécurité sociale et vous permet de combiner les crédits de travail des deux pays pour l'admissibilité aux prestations ^[8]. En règle générale, vous payez des cotisations de sécurité sociale uniquement dans le pays où vous travaillez.

Transition en matière de santé

L'assurance maladie provinciale canadienne (RAMQ, OHIP, MSP, etc.) prend fin lorsque vous cessez d'être résident de cette province, généralement après une période d'absence définie. L'Ontario, par exemple, annule la couverture OHIP après 212 jours d'absence sur toute période de 12 mois. La date de fin de votre couverture dépend des règles de résidence spécifiques à votre province.

Assurance maladie financée par l'employeur aux États-Unis.

La plupart des Canadiens qui déménagent aux États-Unis pour le travail bénéficieront d'une assurance maladie par l'intermédiaire de leur employeur. Les plans des employeurs américains varient considérablement en qualité, et vous rencontrerez des concepts inconnus au Canada : les franchises (le montant que vous payez avant que l'assurance commence à couvrir les coûts), les copaiements (montants fixes par visite), la coassurance (votre part en pourcentage des coûts) et les maximums de dépenses de votre poche (le plafond de vos dépenses annuelles). Consultez les détails du plan pendant la période d'inscription ouverte de votre employeur.

Le vide de couverture.

Entre la perte de la couverture provinciale et le début de l'assurance de l'employeur, vous avez besoin d'une couverture relais. Certains plans d'employeurs commencent dès votre premier jour ; d'autres ont un délai d'attente de 30 à 90 jours. Durant tout écart, une police d'assurance médicale de voyage à court terme ou un plan de santé international de fournisseurs comme Cigna Global ou Allianz Care peut vous couvrir.

Marché ACA.

Si vous ne bénéficiez pas d'une assurance de l'employeur (travailleur indépendant, entre deux emplois ou avec un visa sans droit au travail), vous pouvez acheter une couverture sur le marché de l'Affordable Care Act pendant l'inscription ouverte ou après un événement de vie qualifiant. Les subventions de primes sont basées sur le revenu.

Médicaments sur ordonnance.

Les prix des médicaments aux États-Unis sont sensiblement plus élevés qu'au Canada. Si vous prenez des médicaments réguliers, vérifiez les prix aux États-Unis avant de déménager. Certains Canadiens maintiennent une relation avec une pharmacie canadienne pour les médicaments non contrôlés expédiés de l'autre côté de la frontière, bien que cela existe dans une zone grise juridique. Les médicaments génériques aux États-Unis sont plus abordables que les équivalents de marque, et les programmes de réduction comme GoodRx peuvent réduire les coûts dans les pharmacies américaines.

Dentaire et vision.

Contrairement à certains plans provinciaux, la couverture dentaire et visuelle aux États-Unis est presque toujours séparée de l'assurance médicale. Beaucoup d'employeurs proposent le dentaire et la vision en tant qu'options supplémentaires. Si votre employeur n'en propose pas, des plans individuels sont disponibles, mais ils ont souvent des plafonds annuels de prestations.

Banque et finances

Banque transfrontalière.

Plusieurs banques canadiennes opèrent dans les deux pays, ce qui simplifie la transition. RBC, TD, BMO et Scotiabank ont des filiales américaines ou des partenariats. TD Bank a une grande présence de détail aux États-Unis dans les États de l'est. Ouvrir un compte américain dans la filiale américaine d'une banque canadienne avant votre déménagement peut faciliter la transition, car elles sont familières avec les clients transfrontaliers.

Historique de crédit.

Votre historique de crédit canadien ne se transfère pas aux États-Unis. Vous commencerez sans cote de crédit américaine, ce qui affecte votre capacité à louer un appartement, obtenir une carte de crédit ou financer une voiture. Certains programmes bancaires transfrontaliers (notamment ceux de RBC et TD) proposent des produits de carte de crédit qui aident à établir un crédit américain. Les cartes de crédit sécurisées et les prêts de construction de crédit sont des points de départ courants. Il faut six à douze mois pour atteindre une cote de crédit américaine utilisable.

Gestion des devises.

Le taux de change CAD/USD affecte directement votre pouvoir d'achat si vous avez des économies en dollars canadiens ou si vous percevez des revenus de source canadienne. Wise, Revolut et le Gambit de Norbert (utiliser des FNB à double cotisation à la TSX et au NYSE pour convertir des devises à des taux proches du cours au comptant) sont populaires auprès des Canadiens pour minimiser les coûts de conversion sur des transferts importants.

Comptes de retraite.

Votre REER peut rester ouvert après avoir quitté le Canada, mais vous ne pouvez pas faire de nouvelles cotisations en tant que non-résident. Les retraits sont soumis à la retenue d'impôt canadienne (généralement 25 % pour les non-résidents, réduite à 15 % en vertu de la convention pour les paiements de pension périodiques) ^[1]. Réfléchissez à l'opportunité de transférer les actifs du REER dans un 401(k) ou un IRA américain. Les transferts directs ne sont pas autorisés, ce qui nécessite une planification minutieuse avec un conseiller financier transfrontalier pour gérer les conséquences fiscales des deux côtés.

401(k) et IRA.

Une fois employé aux États-Unis, vous aurez probablement accès à un plan 401(k). Les plafonds de cotisation, les contributions de l'employeur et les options Roth vs. traditionnel diffèrent des structures REER/CELI. Les États-Unis proposent également des IRA (Comptes de retraite individuels) avec des plafonds de cotisation annuels inférieurs aux 401(k). Les deux offrent des avantages fiscaux, mais les mécanismes diffèrent des comptes enregistrés canadiens.

Prestations de sécurité sociale.

Dans le cadre de l'Accord de totalisation États-Unis–Canada, vous pouvez combiner les crédits du RPC/RRQ avec les crédits de sécurité sociale américaine pour être admissible aux prestations de l'un ou l'autre pays ^[2]. Vous pouvez percevoir simultanément le RPC/RRQ et la sécurité sociale américaine, chacun étant calculé sur la base des cotisations versées au régime de ce pays.

Logistique du déménagement

Douane et droits.

Les biens ménagers et effets personnels que vous avez possédés et utilisés avant de déménager sont généralement exempts des droits de douane américains lorsque vous transférez votre résidence ^[1]. Préparez un inventaire détaillé. Les articles interdits comprennent certains produits alimentaires, plantes et articles soumis aux réglementations agricoles américaines.

Conduite.

La plupart des États américains vous permettent de conduire avec un permis de conduire canadien valide pendant une période limitée après l'établissement de la résidence (généralement 30 à 90 jours), après quoi vous devez obtenir un permis d'État. Certains États offrent une réciprocité avec les provinces canadiennes et échangeront votre permis sans examen de conduite ; d'autres exigent un examen écrit et pratique complet. Renseignez-vous sur les exigences spécifiques de votre État avant d'arriver.

Expédition des biens ménagers.

Les déménageurs transfrontaliers spécialisés dans les relocalisations du Canada vers les États-Unis comprennent Atlas Van Lines, United Van Lines et AMJ Campbell (qui s'associe à des transporteurs américains). Les coûts dépendent du volume, de l'origine et de la destination. Un foyer typique de deux chambres expédié de Toronto à New York pourrait coûter plusieurs milliers de dollars ; les déménagements transcontinentaux coûtent davantage. Obtenez au moins trois devis.

Animaux de compagnie.

Les chiens et chats entrant aux États-Unis depuis le Canada ont besoin d'un certificat de vaccination antirabique valide. Les États-Unis n'exigent pas de quarantaine pour les animaux de compagnie en provenance du Canada. Les compagnies aériennes varient dans leurs politiques de transport des animaux. Air Canada et la plupart des transporteurs américains acceptent les petits animaux en cabine et les plus grands en soute, sous réserve des restrictions de race et de poids.

Transport d'un véhicule.

Vous pouvez importer un véhicule immatriculé au Canada aux États-Unis pour usage personnel. Le véhicule doit répondre aux normes de sécurité de l'Agence américaine de protection de l'environnement (EPA) et du Département des transports (DOT). La plupart des véhicules du marché canadien y sont conformes, mais certaines modifications peuvent être requises (ajustements des feux de jour, conversion du compteur de vitesse en mph s'il n'est pas à double marquage). Vous devrez dédouaner le véhicule auprès de la douane américaine et l'immatriculer dans votre nouvel État, ce qui nécessite un titre de propriété, une preuve d'assurance et la réussite d'une inspection étatique du véhicule, le cas échéant.

Téléphone portable et services publics.

Les forfaits de téléphonie mobile canadiens ne fonctionnent pas de manière rentable aux États-Unis sur le long terme. Souscrivez un forfait américain auprès d'opérateurs comme T-Mobile, AT&T ou Verizon. La mise en place de services publics américains (électricité, gaz, internet) nécessite généralement un numéro de sécurité sociale ou un ITIN, ce qui est lié à votre statut d'immigration.

Adaptation culturelle

Proximité et différences.

Le Canada et les États-Unis partagent une langue (en grande partie), une frontière et une forte similitude culturelle, ce qui amène de nombreux Canadiens à sous-estimer l'adaptation. Les différences sont réelles mais subtiles : les soins de santé ne sont pas universels, les protections des travailleurs sont plus faibles et le filet de sécurité sociale est moins généreux. Ces différences s'accumulent avec le temps plutôt que de vous frapper à l'arrivée.

La vision des soins de santé.

Le plus grand ajustement pour la plupart des Canadiens est de naviguer dans un système où les soins médicaux ont des coûts directs et visibles. Au Canada, vous pensez rarement au prix d'une consultation médicale. Aux États-Unis, vous apprendrez à vérifier si un prestataire est dans le réseau, à estimer les coûts avant les procédures et à négocier les factures. Ce n'est pas facultatif. Les factures médicales inattendues sont l'une des principales causes de stress financier aux États-Unis.

Culture d'entreprise.

Les normes du lieu de travail américaines varient selon l'industrie et la région, mais en général, les Américains travaillent plus longtemps, prennent moins de jours de vacances et bénéficient de moins de congé parental que les Canadiens. Les États-Unis n'ont aucune exigence fédérale de vacances payées ou de congé parental payé, bien que de nombreux employeurs offrent les deux en tant qu'avantages. Négociez-les lors du processus d'embauche, car ils ne sont pas garantis.

Le pourboire.

La culture du pourboire aux États-Unis est plus répandue et les pourcentages sont plus élevés qu'au Canada. Les pourboires standards dans les restaurants sont de 18-20% (contre 15-18% au Canada). Vous êtes également censé donner des pourboires aux barmen, au personnel de ménage des hôtels, aux voituriers, aux coiffeurs et aux conducteurs de covoiturage.

Variation régionale.

Les États-Unis sont immenses et culturellement diversifiés. L'expérience de vivre à New York, dans le Texas rural, sur la côte californienne et dans le Minnesota suburbain diffère considérablement en termes de coût, de climat, de politique et de normes sociales. Renseignez-vous sur votre destination spécifique plutôt que de généraliser à partir des "États-Unis" dans leur ensemble.

Impôts et choc des prix.

Les prix aux États-Unis sont affichés avant taxe, et les taux de taxe de vente varient selon l'État (et parfois selon la ville et le comté). Certains États n'ont pas de taxe de vente ; d'autres appliquent plus de 10%. L'impôt sur le revenu varie également selon l'État. Le Texas, la Floride et l'État de Washington n'ont pas d'impôt sur le revenu de l'État ; la Californie et New York ont des taux supérieurs à 10%. Tenez compte des impôts étatiques et locaux dans votre comparaison du coût de la vie.

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