Transition des retraités vers la santé et l'accès à la pension
Inscription auprès des autorités locales
La plupart des pays exigent que vous déclariez votre adresse dans les jours suivant votre arrivée. En Allemagne, l'Anmeldung doit être fait dans les 14 jours. En France, vous devrez valider votre visa VLS-TS en ligne dans les 3 mois. En Espagne, vous vous inscrivez à l'Oficina de Extranjeria locale et obtenez votre NIE/TIE. Au Portugal, c'est l'AIMA (anciennement SEF). Manquer ces délais risque d'entraîner des amendes ou des problèmes avec votre statut de résidence.
Apportez votre passeport, votre visa, un justificatif de domicile (bail ou facture de service public) et des photos d'identité supplémentaires. Chaque administration en veut une.
Inscription au système de santé
Les systèmes de santé publics (France, Espagne, Italie, Portugal, Royaume-Uni) accordent généralement l'accès une fois que vous avez la résidence légale, mais il y a souvent un délai d'attente. L'inscription à la CPAM en France peut prendre de quelques semaines à plusieurs mois. Le sistema sanitario espagnol exige d'abord votre empadronamiento (inscription au registre municipal). Pendant ce délai, vous avez besoin d'une assurance privée.
Les systèmes basés sur l'assurance (Allemagne, Pays-Bas, Suisse) exigent que vous souscriviez à un régime, généralement dans les 3 mois. Les primes suisses s'élèvent à 300-450 CHF/mois selon le canton et l'âge.
Si votre visa de retraite exigeait une assurance santé privée comme condition d'entrée (c'est le cas du Portugal, de l'Espagne et de la plupart des pays hors UE), assurez-vous que votre police est active avant votre arrivée. De nombreux retraités souscrivent une assurance santé internationale comme Cigna Global ou Allianz Care pour la première année, puis passent à la couverture locale une fois la résidence établie.
Pour trouver des médecins, demandez à votre ambassade une liste de médecins francophones ou anglophones. La France dispose de Doctolib pour prendre rendez-vous en ligne.
Transferts de pension
Faire verser votre pension à l'étranger implique trois éléments. L'organisme de retraite de votre pays d'origine, votre banque et la conversion de devises.
Au sein de l'UE, le Règlement 883/2004 coordonne la sécurité sociale entre les États membres. Vos cotisations de retraite de plusieurs pays de l'UE sont agrégées. Vous faites votre demande auprès de l'organisme de sécurité sociale de votre pays de résidence et celui-ci coordonne avec les autres.
Hors UE, la portabilité des pensions dépend de traités bilatéraux. Les États-Unis ont des accords avec une trentaine de pays. Si votre destination n'a pas de traité avec votre pays d'origine, vous pourriez être confronté à une double imposition ou à des prestations réduites. Vérifiez auprès de votre caisse de retraite avant de déménager.
Les frais de transfert par virement international SWIFT coûtent généralement 25 à 50 $ côté envoi, plus 10 à 30 $ côté réception, plus les frais de banques intermédiaires. Des services comme Wise ou OFX offrent des frais nettement inférieurs et de meilleurs taux de change.
Le risque de change se cumule sur une longue retraite si votre pension est en USD ou en GBP et vos dépenses en EUR. Une variation de 10 % du taux EUR/USD sur un an signifie 10 % de pouvoir d'achat en moins. Certains retraités conservent un matelas de sécurité dans les deux devises pour lisser les fluctuations.
Banque locale
Ouvrez un compte bancaire local dès que vous avez votre inscription de résidence. Vous en aurez besoin pour les paiements de services publics, le loyer et les cotisations de santé. Dans l'UE, votre carte de séjour et votre passeport suffisent généralement. Configurez votre pension pour qu'elle soit versée directement sur votre compte local, ou utilisez un compte multi-devises pour recevoir dans votre devise d'origine et convertir selon votre calendrier.
Adeptes de l'arbitrage géographique
Si vous n'êtes pas retraité mais que vous vous installez pour bénéficier d'un avantage en termes de coût de la vie, chaque point de cette liste s'applique aussi à vous. La seule différence est votre source de revenus. La logistique est identique.