在海外開設銀行帳戶

在新國家擁有當地銀行帳戶會讓生活輕鬆很多。許多房東要求用當地帳戶交租金。雇主需要帳戶來發薪水。水電公司沒有當地帳戶就無法設定自動扣款。抵達後，開戶應該是你首先要做的事情之一。

你需要什麼

各國要求不同，但大方向是一致的：

• 護照
• 地址證明（租約、水電帳單或官方登記文件）
• 居留許可或簽證
• 稅務識別號碼（有些國家在登記時就會發給你，其他國家需要另外申請）

幾乎每個外派人員都會遇到一個超級煩人的兩難困境：開銀行帳戶需要地址證明，但簽租約又需要銀行帳戶。有些國家處理得比較好。

歐盟：你有合法開戶的權利

歐盟指令2014/92/EU保障每位歐盟居民擁有基本支付帳戶的權利。銀行不能僅僅因為你不住在該銀行所在的國家就拒絕你。基本帳戶包含提款、直接扣款、轉帳和支付卡。

在法國，法蘭西銀行做得更進一步。如果銀行拒絕你，法蘭西銀行會指定一家必須接受你的銀行。這適用於所有在法國居住的人，不論國籍。

德國的官方外派人員入口網站Make-it-in-Germany清楚地介紹了整個流程。你需要護照、居留許可和住址登記證明（Meldebescheinigung）。像N26這樣的數位銀行在簽證狀態方面通常比傳統銀行更有彈性。

英國

英國要求銀行根據《2016年移民法》進行移民身份檢查。如果你擁有合法的居留許可，就可以開戶。對於新到者來說，有些銀行比較容易。Monzo和Starling的開戶流程通常比傳統大街銀行簡單。

過渡帳戶：落地第一天就能用

你一定會在當地帳戶開通之前就抵達。為此做好準備。

Wise（前身為TransferWise）讓你持有40多種貨幣，並提供10多個國家的當地帳戶資訊。你可以像擁有當地帳戶一樣收款，幫助你度過這段過渡期。Revolut提供類似的多幣種功能，支援36種貨幣和150多個國家的消費。

我在法國時用的是N26，體驗非常好。

雖然線上銀行可以解決即時轉帳問題，但它們可能不符合薪資發放、租金扣款等要求。這一點要再三確認。

如果你是美國人：FATCA和FBAR

美國公民居住在海外有申報義務，這會讓銀行事務變得複雜。FATCA要求通過8938表隨報稅一併申報海外金融資產。對於居住在海外的外派人員，門檻為年底$200,000或年內任何時候$300,000（單身），已婚合併申報則分別為$400,000/$600,000。另外，FBAR要求如果全部海外帳戶在年內任何時間的總金額超過$10,000，都需要申報。FBAR通過FinCEN的BSA系統電子提交，截止日期為4月15日，自動延期至10月15日。

FATCA合規對銀行來說是一個巨大的麻煩。你可能會發現，新國家的銀行一旦得知你是美國公民，就會拒絕為你開戶。這通常是合法的，而且並不少見。如果遇到這種情況，試試較大的國際銀行或上面提到的數位銀行。

出發前要做的事

• 開設一個Wise/Revolut/N26帳戶並充值
• 通知你的本國銀行你即將移居海外（這樣他們就不會因為「可疑的」海外活動凍結你的卡）
• 攜帶護照、簽證和所有地址證明文件的紙本
• 調查目的地國家哪些銀行對外派人員比較友善