如何研究海外生活成本、医疗与生活质量

移居海外听起来很美，直到你查了一下苏黎世一居室的租金，当场想吐。在你对某个目的地太过心动之前，先坐下来认真研究一下，住在那里要花多少钱、医疗体系怎么运转、那种每天不在度假状态的普通生活究竟是什么样的。

生活成本

Numbeo 和 Expatistan 是两个被引用最多的生活成本比较工具。它们能让你把现居城市和潜在目的地按租金、食品杂货、餐厅、交通等类别逐项对比。这是个不错的起点，但数据通常来自众包，很难细化到街区层面。

按街区看租金。 巴黎市中心的公寓可以轻松超过 €2,200+。往旁边移一个区，大致相同的房子有时贵一倍。搬到郊区，价格又会大幅下降。目的地城市里的具体街区，对生活成本影响很大。

税负。 你需要把税前收入与新的税负放在一起比较。在法国，工资附加税通常较高，但这些钱换来的是全民医保、补贴育儿、完善的劳动保障以及五周带薪假。相比之下，瑞士所得税往往较低，但居民需要单独支付强制医疗保险，而且整体生活成本高得多。你真正需要算清楚的是：扣除税款、保险、住房和基本支出后，实际到手的可支配收入还剩多少。

汇率风险。 如果你用一种货币赚钱、用另一种货币消费，汇率每个月都会影响你的预算。2024 年初到 2025 年初，美元对欧元贬值了约 8%。

医疗体系

大多数 OECD 国家拥有全民或近乎全民的医疗保障，但具体情况因国而异，对你的影响也会不同。

公共医疗体系（英国、法国、西班牙、意大利、加拿大、澳大利亚、日本等）： 居民通过税收资助的项目获得保障。通常一旦取得合法居留资格即可享受。专科医生等候时间可能较长，但日常和急诊护理总体质量高，就诊时费用很低甚至免费。

保险制度体系（德国、荷兰、瑞士）： 居民必须购买医疗保险，通常通过受监管的商业市场投保。每月保费因国家和年龄不同，大约在 €100-400 之间，保障范围较为全面。

针对目的地，你需要了解的问题：

• 保障什么时候开始生效？部分国家在抵达后有等待期。
• 是否需要购买私人保险来填补空白期？
• 看全科医生、专科医生、开药，自费部分各是多少？
• 如果你有慢性病，确认你的用药在当地是否可以买到并享受保障。

OECD Health at a Glance 报告对 38 个国家的医疗支出、诊疗结果和获取途径进行了横向比较。内容较为详尽，但值得浏览一下你列入候选的那几个国家。

生活质量

OECD 美好生活指数允许你对 11 个维度（住房、收入、就业、社区、教育、环境、公民参与、健康、生活满意度、安全感、工作与生活平衡）按照自己的偏好设定权重，然后对各国进行比较。这是目前最好用的交互式工具。

InterNations 外籍人士调查每年向 12,000 多名外籍人士征集对生活质量、融入难度、工作体验、个人财务等方面的评价。2024 年的调查显示，巴拿马、墨西哥和印度尼西亚在整体外籍人士满意度方面排名最高。

气候与日照时长。 从迈阿密搬到赫尔辛基，11 月份的日子会影响你的心情、精力和社交生活。查一查平均气温、每年日照时数和季节性规律。如果你从没经历过北欧的冬天，先在一月份去待一周再做决定。

步行便利性与公共交通。 如果你以前住在一个高度依赖汽车的城市，也许会爱上那种可以步行的街区和靠谱的公共交通。打开目的地的 Google Maps 街景看一看，用地图走一遍你的日常通勤路线，查一查当地的公交应用。

比较框架

为你的前 2-3 个候选目的地做一张对比表。

• 目标户型和街区的月租金
• 预估的每月食品、餐饮和交通支出
• 医疗保障模式及预计自费费用
• 预期收入对应的税率
• 对你最重要的生活质量因素（安全感、步行便利性、社交氛围、气候）