在海外开设银行账户

在新国家有一个当地银行账户，生活会方便很多。许多房东要求用当地账户付房租。雇主需要当地账户发工资。水电公司没有当地账户就无法设置自动扣款。到达后应该尽早办好开户。

你需要什么

各国要求不同，但大方向是一致的：

• 护照
• 地址证明（租约、水电账单或官方登记文件）
• 居留许可或签证
• 税号（有些国家在登记时发放，有些需要单独申请）

几乎每个外籍人士都会遇到的极其烦人的死循环：你需要地址证明才能开银行账户，但你需要银行账户才能签租约。有些国家处理得比较好，有些则不然。

欧盟：你有合法的开户权利

指令2014/92/EU保障每位欧盟居民享有基本支付账户的权利。银行不能仅仅因为你不住在该银行所在的国家就拒绝你。基本账户包括现金取款、直接扣款、转账和支付卡。

在法国，法兰西银行更进一步。如果一家银行拒绝了你，法兰西银行会指定一家必须接受你的银行。这适用于所有在法国定居的人，不论国籍。

德国官方的外籍人士门户网站Make-it-in-Germany清楚地介绍了整个流程。你需要护照、居留许可和登记证明（Meldebescheinigung）。N26等数字银行在签证状态方面通常比传统银行更灵活。

英国

英国要求银行根据2016年《移民法》进行移民身份检查。如果你拥有合法的居留许可，就可以开户。对于新到的人来说，有些银行比其他银行更容易。Monzo和Starling的开户流程通常比传统高街银行简单。

过渡账户应对第一天

你到达时当地银行账户肯定还没开好。为此做好准备。

Wise（前身TransferWise）让你持有40多种货币，并为你提供10多个国家的本地账户信息。你可以像拥有当地账户一样接收汇款，这有助于过渡期的资金周转。Revolut提供类似的多币种功能，支持36种货币和150多个国家的消费。

我在法国时用的是N26，效果非常好。

虽然在线银行可以解决即时转账问题，但它们可能不满足工资发放、租房等要求。务必确认这一点。

如果你是美国人：FATCA和FBAR

居住在海外的美国公民有申报义务，这使得银行业务变得复杂。FATCA要求使用8938表随纳税申报一并申报外国金融资产。对于居住在海外的外籍人士，门槛为年底200,000美元或年内任何时候300,000美元（单身），已婚联合申报则分别为400,000美元/600,000美元。另外，FBAR要求如果年内任何时候所有外国账户的总金额超过10,000美元，就需要申报。通过FinCEN的BSA系统电子提交，截止日期为4月15日，可自动延期至10月15日。

FATCA合规对银行来说是个大麻烦。你可能会发现，一旦你的新国家的银行得知你是美国公民，就会拒绝为你开户。这通常是合法的，也并不罕见。如果遇到这种情况，试试大型国际银行或上面提到的数字银行。

出发前该做的事

• 开设Wise/Revolut/N26账户并充值
• 通知你的国内银行你将移居海外（以免他们因"可疑"的国际活动而冻结你的卡）
• 携带护照、签证和所有地址文件的纸质复印件
• 调查你目的地国家哪些银行对外籍人士比较友好