退職者の長期定住

海外生活の最初の1年は、新しいレストラン、新しい景色、新しい日課の連続です。3年目には新鮮さは薄れ、実務的な問題が前面に出てきます。

社会的統合

海外で充実した生活を送る退職者には、ほぼ例外なく共通点があります。何かに参加しているということです。クラブ、ボランティア団体、スポーツリーグ、教会、自治会。活動の内容よりも、定期的に顔を出して同じ人たちと会うことが重要です。

駐在員コミュニティは最初は助けになりますが、バブルになりがちです。バランスを取りましょう。現地の人と料理教室に参加する。ハイキンググループに加わる。学校やフードバンクでボランティアする。参加すればするほど、観光客のように感じることは少なくなります。

長期的な医療

65歳の時の医療ニーズと80歳の時のニーズは異なります。退職時に完璧だった民間保険プランが、年齢とともに高額になったり不十分になったりすることがあります。保険料は上がります。既往症が発生します。一定の年齢以降は更新しない保険会社もあります。

公的医療制度が充実している国（フランス、スペイン、ポルトガル、日本）は、居住期間を経た後に退職者にアクセスを認める場合があります。フランスのProtection Universelle Maladie（PUMa）は雇用状況にかかわらず合法的な居住者をカバーします。スペインの公的制度は登録済みの居住者をカバーします。民間保険から公的保険への移行には計画が必要で、加入の窓口期間が限られている場合もあります。

早い段階でかかりつけ医を見つけてください。自分の病歴を知ってくれる現地の医師と関係を築きましょう。緊急に必要になる前に、専門医がどこにいるかを把握しておいてください。

国境を越えた相続計画

すべての国に独自の相続規則があり、互いに一致するとは限りません。フランスには強制相続法があり、遺志にかかわらず遺産の一定割合を子供に遺さなければなりません。日本にも同様の規定があります。

EU域内では、規則650/2012により、相続を管轄する法律として自国の国籍法を選択できます。強制相続のない国の市民がフランスに住んでいる場合、遺言書で自国の法律が適用されることを指定できます。これは書面にした場合のみ有効です。

相続に対する二重課税は現実的なリスクです。遺産に課税する国もあれば、受益者に課税する国もあり、両方に課税する国もあります。所得税条約は一般的ですが、相続税条約は稀です。

居住国で遺言書を作成してもらいましょう。理想的には母国でも作成します。両者が矛盾しないことを確認してください。

母国とのつながり

居住地にかかわらず市民の全世界所得に課税し続ける国があります。居住地ベースで課税する国もあります。両方の場所で税務義務が生じる退職者もいます。

母国に不動産を所有している場合、管理してくれる人を見つけるか売却する必要があります。母国に家族がいる場合、定期的な帰省の予算を組みましょう。年2回の航空券は積み重なりますし、孫がいれば省略できるものではありません。

自立のための語学

指差しとGoogle翻訳で旅行はできます。しかし、医師に症状を説明する、賃貸契約の更新を理解する、公共料金会社と交渉する、タウンホールミーティングに参加するとなると、実際の語学力が必要です。

CEFRスケールのB2が、日常的な自立が始まるおおよその水準です。ほとんどの会話に対応でき、書類をある程度の努力で理解でき、まともに取り合ってもらえるだけの表現力があります。B2未満だと、基本的なことで他人に依存することになり、年齢を重ねるにつれてその依存度は増していきます。

ライフスタイル・アービトラージャーは、たとえ若くても同じ現実に直面します。言語を話さずに長期間どこかに住むということは、自分がホームと呼ぶ場所から距離を置いて生きるということです。

再評価のタイミング

海外退職は当然のように永続的ではありません。健康の変化、家族のニーズ、政治的不安定、為替変動。年金が余裕を感じた国も、5年間で現地通貨があなたの通貨に対して20%上昇すれば厳しくなります。毎年確認しましょう。